遭遇“盗刷”“假车贷”可提出异议

最近，北京白领小希心里的一块石头落了地，之前她有一张信用卡遭遇境外盗刷。盗刷导致的逾期欠款给她的征信报告留下“污点”，这一度让她非常着急。

“当时我正在申请一张新的信用卡，很怕受不良记录影响。”小希告诉记者，她向发卡行中国银行提出了异议，不久后不良记录便被消除，也顺利办了新卡。

近年来，银行卡盗刷、“假车贷”“假按揭”等事件时有发生，不少人担心此类情况会影响自身信用报告。王晓蕾介绍，个人认为本人信用报告上的信息有错误、遗漏时，有权向征信机构或信息提供者提出异议申请，并要求更正。2019年前11个月，央行征信中心共受理个人征信异议申请4.9万笔，异议回复率99.8%、异议解决率99.6%。

收到异议后，征信机构或者信息提供者需在20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。“如果有的异议处理较为复杂，需要一定时间，信息主体可以对不良信息先作出说明，在信用报告的‘本人声明’部分进行解释。”王晓蕾说。

即便有不良记录，银行也不一定拒贷。工商银行管理信息部征信管理处处长赵星霖表示，银行是以科学的态度使用征信报告的，不会看到逾期就不分青红皂白拒贷。银行往往会对征信报告中各类信息进行综合处理，比如通过模型规则生成信用评分，轻微的逾期对分值影响有限，申请人仍有可能通过审批获得银行信贷服务。

专家表示，错误或过时的数据会影响消费者信贷业务的正常获取，也会对放贷机构风险管理带来不利影响，征信数据质量需要个人、机构、监管共同维护。

(新华网)

延伸阅读：

央行二代个人征信报告来了

几大变化需要注意

1月19日起，中国人民银行征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

与一代信用报告相比，新版征信报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。具体来看，有如下几个方面的变化：

1、显示“共同借款”信息。“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。但这部分目前还未上线，需要等到金融机构开始采用二代格式报送数据后，才会显示相关信息。这一新增信息预计将在一定程度上遏制“假离婚”买房的行为。在旧版征信中，夫妻双方共同还款，次贷人征信不体现负债;而在新版征信中，共同还款的双方在征信中均体现负债，即使夫妻离婚，次贷人仍有负债记录，无法享受首套房的相关优惠政策。

2、还款记录延长至5年。在一代个人信用报告中可查询到个人“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”。而在新版征信报告中，还款记录延长至5年，同时增加展示“已销户贷记卡近5年还款记录”。在旧版征信报告中，部分用户在产生严重逾期行为后会选择“拆东墙补西墙”后注销掉账户，以获得一份“干净”的征信报告，而新版销户查询的上线可以有效避免此类“钻空子”行为，更准确地反映信息主体信用状况。

3、尚未采集水电费等缴费信息。此次改版，水电费信息尚未纳入征信范围中，但预留这一栏目也意味着未来可能会采集这类信息。对没有信贷记录的人群来说，在取得信息主体授权同意后采集此类“先消费后付款”的公用事业缴费信息，有助于其建立信用记录，从而获得信贷。

4、“T+1”上报，征信更新更快。新版要求各机构将采用“T+1”模式(即当日采集，下一日报送)向征信中心进行数据报送。这也表示着过去利用银行征信更新缓慢的时间差，进行延后还款甚至并行贷款的操作将不再可行。

5、个人信息记录更加丰富。新版征信系统的个人信息还增加展示“个人为企业提供担保”“就业状况”“国籍”“联系电话”“信用卡大额专项分期”以及个人“循环贷款”、“授信协议信息”。

央行有关负责人表示，与一代征信系统相比，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面，均进行了优化改进。一是优化丰富信息内容，更为全面、准确地反映信息主体信用状况;二是优化信用报告展示形式和生成机制，提升信用报告的易读性、适应性和便捷性;三是改进系统技术架构，大幅提升信息采集和征信服务效率;四是强化系统安全防护能力，确保征信信息安全。

（界面新闻）