把备用金当作现金支出

改变联系方式逃避追讨

“这是银行自己给我的备用金，说需要可以随时支取，用一天算一天利息，信用卡是有免息期的。”黄某无奈地说。原来，黄某曾于2013年4月向中信银行某支行申领一张额度为4万元的信用卡。因一直以来保持着良好的信用记录，今年1月，银行客服主动致电，说可以有10万元备用金，能当现金支取使用。

今年来，因为生意周转需要，黄某把10万元转入其借记卡，后通过该信用卡每月透支固定的金额及费用用于还款。但生意没有起色，黄某归还5期金额后，实在无力归还其他欠款。经银行多次催收，黄某遂改变联系方式企图逃避。

检察官说法

对于案例①、③，检察机关作出不批准逮捕决定，公安机关对李某和黄某另行处理;而案例②，检察机关则以陈某涉嫌信用卡诈骗罪提起公诉，法院予以支持。

看似同样是信用卡，却存在不同的处理结果，主要源于信用卡诈骗中的信用卡的刑法定义。

刑法中的信用卡透支本质上是一种消费信用贷款，仅指无抵押和担保、无指定用途、可循环信贷的信用卡透支功能，而不包括其他的非信用卡型的信用卡贷款。案例①、③中，银行都直接放款给持卡人，相当于小额贷款，消费后信用卡只有还款功能，而不能恢复信用额度的效力。案例②中，虽然限定持卡人只能将资金用于支付和生活起居有关开支，但其指定商户有上千家，不属于限定资金用途，且没有抵押和担保。在案例②中，银行并没有一次性放款行为，陈某消费后若及时还款，其信用额度仍可恢复，因此属于刑法规定的信用卡透支。后因陈某无力偿还，属于恶意透支信用卡，遂构成信用卡诈骗。

检察官提醒，虽然有些新型信用卡的使用不能构成信用卡诈骗，但是银行仍然可以向法院提起民事诉讼。因此奉劝各位持卡人使用信用卡有风险，须量力而行。

(王慧蓉)