破解电信网络诈骗和金融风险难题的厦门创新路径

福建法治报-海峡法治在线10月25日讯  生活中，从手机电话、短信诈骗到网络钓鱼诈骗，到非法集资、卷款跑路，种种侵财手段不一而足、形式多样，给群众的“钱袋子”带来了损害。说到底，这些诈骗手段无不是利用互联网等新技术新手段进行非法敛财、违法犯罪。以子之矛攻子之盾，厦门市公安局、市金融办等部门借力“互联网+”，通过大数据、云计算等手段对电信网络诈骗进行围剿，对金融风险进行预警，有效维护百姓“钱袋子”安全。

向受骗群众返还被骗资金

研发风险预警的云数据平台

今年5月16日，在厦门市公安局联合市金融办举办的“打击非法集资防范金融风险”主题宣传活动上，随着大屏幕的缓缓亮起，全省首个自主研发的金融风险防控预警平台正式启动。

平台由厦门市金融办、市公安局联合美亚柏科信息股份有限公司共同开发，可以通过互联网、大数据等技术手段，对互联网金融领域风险进行实时监测、预警提示。

近年来，打着互联网金融旗号的非法集资案件不断攀升。但是，随着厦门市金融风险防控预警平台的启动，这类问题将得到有效缓解。

“这个平台可以说是防控金融风险的‘天罗地网’。”厦门市金融办李铭处长介绍说，平台汇集互联网金融企业信息来源，利用内置风险指数模型，对金融企业进行动态风险评估和预警，并提供相应等级的应对方案，实现“天罗”包围。此外，平台还开发了金融风险随手拍app，整合社区民警、网格员、群防群治资源，利用app手机客户端拍照上传线索，实现“地网”覆盖。

而这个平台最大的“特色”在于探索“存证云”监管模式，将P2P网贷平台的所有交易合同和标的信息进行实时电子化存证，匹配资金存管银行的相关数据，在资产端和资金端两个层面开展实时监测，形成全过程、全覆盖、全方位的综合监测预警体系。

目前，平台研发工作总体进展顺利，已经完成一期项目研发并进入试运行阶段。

建立数据围剿的反诈骗中心

主动检测疑似诈骗电话1.4万个，关停、拦截各类诈骗电话2.1万个，成功拦截电信网络诈骗977万起，冻结涉案资金4337.4万元。厦门市反诈骗中心自去年7月成立以来，短短一年时间，已经成为厦门在打击电信网络诈骗中克敌制胜的“杀手锏”。

去年8月31日，有骗子通过微信冒充老板，骗走厦门某公司财务小李200万元。接警后，反诈骗中心工作人员立即开展止付工作。在案发后两个半小时内，先后冻结5个层级、36个涉案账户里的415万元，全额追回小李被骗的200万元。

能够在如此短时间为受害人挽回巨大损失，这主要得益于反诈骗中心实行的“警、银、通”三方合署办公、“一体化”运作机制，畅通资金快速堵截通道，实现快速止付。当受害者报警后，反诈骗中心先立即核查涉案账户，一经查实，立即对所有关联账户采取冻结、止付、网银干扰等措施，掌握成功止付的“黄金时间”。之后再对受害者进行做笔录、调查等。

据厦门市公安局反诈骗中心相关负责人胡建跃介绍，针对银行账户查询冻结受内控程序限制的问题，厦门警方承诺“公安担责、银行实施”，与银行建立异地卡内涉案资金快速查询冻结机制。当诈骗资金被层层流转、分散时，反诈骗中心就能立即开展不间断的“资金流”止付工作，最终把被骗资金再从骗子“口袋”里追回来。

今年，厦门又在原有基础上，组建“公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控(研判)分中心”，成为打击电信网络新型诈骗违法犯罪“全国样本”，受到中央政法委、公安部肯定推广，全国各地已有超3000人次来厦学习反诈骗的“厦门经验”。