第五步：软硬兼施“索债” “合法”外衣下的犯罪套路

连环签订的阴阳合同并不是“套路贷”的终结。为获取高额偿还款，“套路贷”放贷人会通过语言恐吓、暴力威胁、限制人身自由、尾随借款人甚至泼油漆、撬门等手段要挟还款。

“套路贷”符合黑社会性质组织犯罪特征，社会危害性巨大。“套路贷”犯罪团伙成员均为3人以上，有明显的首要分子，重要成员较为固定，组织成员经常纠集在一起，共同故意实施三次以上包括诈骗、寻衅滋事、敲诈勒索等一系列恶势力惯常实施的犯罪活动。

上述案例中的林某因无力偿还巨额债务，逃往多个国家，8个多月不敢回家。黄某等人步步紧逼，将林某及其妻子的豪车强行开走，并通过拉横幅、雇请艾滋病人上门讨债、堵门眼等方式向林某亲属讨要债务，致使林某亲属的生活及企业的生产经营受到重大影响。

如果借款人选择到法院起诉，“套路贷”公司一点都不怕。因为在前几个步骤中，借款人和员工签订的借款合同和借条，以及银行货真价实的流水，都是“套路贷”公司最有力的证据。

但是，无论以什么“合法”的外衣来包装，也掩盖不了“套路贷”的犯罪本质!“套路贷”看似满足了正常借款案件的证据标准，但犯罪必留痕，公安机关通过细致摸排、缜密侦查，戳破“完美犯罪”的画皮。

公安机关如何层层撕开“套路贷”的伪装面具?“一是靠社区民警摸排，二是靠民众报警和12345便民服务平台的投诉。”许晓阳介绍。

线索摸排核查是扫黑除恶突破口。社区民警深入楼宇摸排企业信息，了解登记企业名称、经营范围、实际法人以及经营情况等。许晓阳介绍：“我们要看企业是否具备从事金融业务资质，能否经营放贷业务。”一经发现疑似“套路贷”等违法犯罪行为，立即进行核查。

同时，警方还会对接到的民间借贷纠纷案件进行梳理，对涉车贷、房贷纠纷的警情进行分析研判和案件串并工作，准确找到以借贷为名非法牟利的违法犯罪事实，加强对“套路贷”违法犯罪的打击。

“所以，一旦接触‘套路贷’，不要慌，马上拨打110进行举报。”许晓阳说，“凡是以民间借贷为幌子进行‘套路贷’违法犯罪活动，公安机关必将依法严惩不贷!”

典型案例分步解析“套路贷”流程

浙江温岭人陈某是刚从学校出来踏入社会的小青年，今年2月中下旬，他因手头紧，盘算借点钱使用。

①从网上发现小广告

陈某在手机上发现一条网上小额贷款的小广告。就按照广告上的提示，通过提供微信朋友圈及手机通讯录方式，找到网贷公司。

②签订阴阳合同

借款1500元，扣除利息400元，对方在网上付给他现金1100元。为防止借钱不还，放款人让他打了3000元的欠条，归还期限为5天，逾期费每小时500元。

③平账

在还款期临近时，网贷公司向陈某推荐其他网贷公司继续网贷，用于偿还前笔借款本息。

④恶意垒高借款金额

通过反复借款平账，截至3月16日，陈某累计网贷家数达60余家，本息8万余元，实际已支付给网贷公司2万余元，但是虚高的借条已经达20余万元。

⑤骚扰、恐吓陈某，逼迫其还债

3月17日，在陈某没能按时还款的情况下，网贷公司通过使用“呼死你”软件骚扰被害人通讯录内人员，推送“因招嫖还账欠款”并配上PS被害人头像的恐吓信息给陈某，扬言发布到网上等手段骚扰、恐吓陈某，逼迫其偿还虚高本息及逾期费，致使陈某家属被迫又支付3万余元。