拓展问题三：银行卡纠纷相关问题

问题①： 司法冻结是什么?

解答

法官助理余乐雯：司法冻结是指有冻结权力的司法机关禁止被冻结的账户在一定期限内支取或是转移账户资金的一种强制措施。司法冻结一般在民事诉讼或刑事案件中发生。民事司法冻结是为了避免被告人或被执行人恶意转移财产，在诉讼过程中人民法院根据当事人申请对被申请人、被执行人的财产采取如冻结银行账户的保全措施，或是根据申请人申请在执行程序中对被执行人财产采取如冻结银行账户等执行措施。而刑事司法冻结是在银行卡涉及犯罪时发生。

问题②： 出借的银行卡被用于违法犯罪活动，若不知情需承担哪些责任?若知情涉及哪些法律问题?

解答

法官助理余乐雯：若不知情，租借方利用银行账户进行违法犯罪活动的，作为银行账户出借人，可能面临行政责任、民事责任。

具体来说，行政责任方面，《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条规定中谈到两种情形：非经营性的存款人有出租、出借银行结算账户行为的，给予警告并处以1000元罚款;经营性的存款人有出租、出借银行结算账户行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款。《反电信网络诈骗法》第三十一条第一款规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助;不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。以及该法第四十四条规定，违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款;情节严重的，并处十五日以下拘留。

民事责任方面，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第六十五条规定：“借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同书或者银行账户的，出借单位和借用人为共同诉讼人。”

若知情，将可能涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪以及洗钱罪等罪名，依法承担刑事责任。

问题③： 信用卡被盗刷，持有者该如何维权?

解答

法官助理余乐雯：当发现信用卡被盗刷，应留存银行卡未离身的证据，可以去附近银行网点或ATM机进行存取款、查询等交易，保存好凭条。同时，打电话给银行客服挂失止损。如果是异地伪卡盗刷，要先挂失银行卡，再尽快持卡去银行打印相关凭证。并向银行询问盗刷的方式、时间、地点、交易另一方账户信息，必要时记下客服人员工号;跨行交易可以向中国银联调取凭证。

持有者可拿银行卡、相关单据和本人身份证件到派出所登记，再到刑侦部门立案，如需去案发地报案，需保留前往案发地的交通凭证。可拿立案的回执单与银行或第三方支付平台交涉。如仍未解决可选择起诉银行。

问题④： 恶意透支信用卡有什么法律后果?

解答

法官助理余乐雯：根据《刑法》第一百九十六条规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的……(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为……”恶意透支属于信用卡诈骗的犯罪行为，将依法承担刑事责任。

(本报记者 王思琦)