部分黑产盯上农村青年、大学生——

银行卡“四件套”贩卖链条调查

“个人四件套，企业对公账户，长期稳定供应。”元旦过后不久，银行卡贩子张辽(化名)便在一个博彩行业的微信群里打出了这则广告。

一名熟悉黑产的人士告诉记者，张辽提及的银行卡“四件套”，即他人的银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾。银行卡“四件套”的主要买家为赌博网站的运营方和电信诈骗团伙，“往往被他们用来制作收款接口和洗钱”。

记者调查发现，银行卡“四件套”的贩卖黑产链条已十分“成熟”，多呈团队化运作。闲鱼、QQ、微信甚至抖音，多个平台中均暗藏银行卡贩卖信息。此外，处于运输环节的部分快递公司也存在内部监管漏洞。

近年来，公安系统持续整治辖区内黑灰产犯罪。据记者统计，2019年，有包括公安部及湖南、深圳、厦门等多省市在内的警方通报过贩卖银行卡和企业对公账户相关案件破获情况，抓获涉案犯罪嫌疑人总计超过600人，缴获银行卡超万张。

多平台藏银行卡买卖：一套800至上千元

张辽(化名)并非唯一一个银行卡卖家。关于银行卡出售的广告，在张辽所在的这个499人的微信群中，每天都会弹出很多条。

据群内另一名银行卡贩子“凯里(微信昵称)”发布的消息，他手中有大量“四大行”的银行卡出售。为了招揽顾客，“凯里”标注：“支持货到付款。”

除银行卡外，“凯里”还涉及多项“业务”。在广告文末，“凯里”写道：“精准BC、QP，支持小额测试。”一名熟悉黑产的人士透露，黑产人员往往会用首字母来替代博彩、棋牌等关键词，躲避监管，“例如银行卡会被用‘YHK’来代替，普通人大都不知道这些字母是什么意思，也能起到一个筛选顾客的作用”。

一名熟悉黑产的人士介绍，银行卡“四件套”的主要买家为赌博网站的运营方和电信诈骗团伙，“这些银行卡‘四件套’往往被他们用来制作收款接口和洗钱”。

王娜(化名)曾经陷入网络赌博之中，面对满屏的催债短信时，其中一个细节浮现在她的脑海中，“它(赌博网站)的收款账户经常变更，且均为私人账户”。她所不知道的是，赌博网站就是通过购买银行卡“四件套”用来制作收款接口和洗钱。她只知道，自己因为赌博欠下高额网贷，打算卖掉一套房。

不止微信，记者调查发现，在QQ、闲鱼等平台，均存在银行卡贩子为招揽顾客发布的广告信息。“卡商出售卡盾、四件套。”闲鱼用户张迪(化名)发布的消息称。去年8月下旬，记者为暗访曾按照其在闲鱼上留下的信息添加其微信。“800(元)一套，绝对可靠。身份证均带有芯片，POS机可以刷，ATM机可以取。国内国外均可发货，四大行居多。”在微信中，张迪这样介绍。

还有人试图蹭上短视频时代的红利。一名银行卡贩子直接将“银行卡四件套”作为抖音昵称，通过性感女性视频来吸引顾客。在抖音留言区，记者发现多条诸如“多少钱一套”“收卡吗”的评论。在其签名处，留有一个供联系的QQ号，在该QQ用户的主页，记者发现多张银行卡的照片。

另一名银行卡贩子甚至直接将邮寄银行卡的途中录制的视频发布到抖音上。视频中有多个包裹，其中的一个透明包装袋可以看到一张银行卡。包装袋旁边散落着多张快递邮寄单，均为顺丰速运。视频下方留有其微信号。

记者调查发现，多则交易帖中，“四件套”价位由800元至1600元不等。为了凸显卖家“诚意”，交易帖中普遍包含多项“售后”规定。一则交易帖中的“关于售后”一栏显示，所售产品“售后”服务期为两个月，以客户签收(银行)卡开始。一个月内无条件质保，两个月内尽全力协助，超过两个月不作任何主观承诺。

农村青年、大学生被盯上 号称开卡“日赚六百”

之前的一段时间，闲鱼上的银行卡贩子张迪(化名)称他的生意“很红火”。记者为调查尝试提出购买要求时，张迪查验了一下库存后表示：“今晚不够发了。我们一般手里就二三十套在这流动，最近半个月很奇怪，不够发。”

一直以来，倒卖银行卡被明令禁止。《银行卡业务管理办法》规定：银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。不过，张迪仍在贩卖，这项黑产已逐渐演变为团队化运作。

张迪透露，他只是一个银行卡贩卖团伙中的一员，“我兄弟在外地负责收卡，而我负责核对密码、打包发货”。这些银行卡来自何处?张迪说：“联系好人之后，我们会带着去办理手机卡和银行卡。一般一套给他们500(元)，后面他们之间也会相互推荐去开户。”

最早被张迪一伙盯上的，是劳务市场上随时待命的务工人员。不过，弊端很快显露出来，“有事情的话，开卡的这个人不好找到”。此时，法律意识较为淡薄的“农村青年”进入张迪一伙的视野：“农村里的年轻人最好，毕竟家在那里，他们有了可以赚钱的门路也会去拉同村的。”

张迪强调，出售的“四件套”的使用期限为3个月。“800元是保3个月的，3个月后这边会让他们去注销重新开办。”张迪说，“只要你那边别搞得司法冻结这些，我这边资源可以说是循环的。只要有一定的人去开卡，我这边就有钱赚。”

通过张迪，记者购得了一套银行卡“四件套”，对方通过顺丰速运邮递，付款方式为到付。快递信封内包含一名尤姓男子的工商银行卡、配套U盾、绑定手机号和该男子身份证。卡片和设备没有丝毫人为使用的磨损痕迹，手机卡未从卡托中抠出。这是一套崭新的证件。

信封之中，还有一张对方留下的纸条，上面记录有“四件套”户主姓名、银行卡密码、网银用户名、网银密码、U盾密码、手机号码等信息。为测试，记者根据“四件套”信息，成功登录了这位尤姓男子的网银。

1月6日下午，记者将快递收货地址等相关信息提交给顺丰速运。就此问题，顺丰速运有关工作人员回复称：将会进行客观、认真调查。如发现个别人有违章违纪行为，公司将采取零容忍态度，坚决制止。

记者在调查过程中注意到，银行卡黑产团伙的触手也在伸向高校。以“用于网购刷单”“日赚六百当天结算”为宣传语，他们正在大学校园里寻觅猎物，有的还抛出了“只面向大学生”的说法。

“开个卡就能赚500元，何乐而不为?”北京某高校的程磊(化名)曾想过做这门生意，不过因课程紧张作罢。对于程磊这样的年轻人，500元钱具有一定的诱惑力。

“缺钱，想不受苦受累轻松拿个零花钱的请注意，银行卡兼职上午开卡，晚上7点结账，日赚600以上。有想去的，联系本人。”在拥有400多位群成员的河北某高校学员总群中，一个名为“翩翩公子”的用户发布了这样的信息。不过，记者尝试添加其QQ号未获通过。